Egzekucja komornicza kojarzy się wielu osobom z dramatycznymi scenami z filmów – zajęciem całego majątku, licytacją domu czy opróżnieniem konta bankowego. W rzeczywistości jednak ten proces może dotknąć każdego, niezależnie od statusu społecznego czy finansowego. Wystarczy chwila nieuwagi, nieprzewidziane zdarzenie losowe czy zaniedbanie w spłacie zobowiązań, by komornik zapukał do drzwi. Jak to działa w Polsce i co warto wiedzieć, by uniknąć lub przetrwać egzekucję?

Czym jest egzekucja komornicza?

Egzekucja komornicza to proces, w którym komornik sądowy, działając na wniosek wierzyciela i na podstawie tytułu wykonawczego (np. wyroku sądu z klauzulą wykonalności), podejmuje działania zmierzające do odzyskania należności. Może obejmować zajęcie wynagrodzenia, rachunków bankowych, nieruchomości czy ruchomości, takich jak samochód. W Polsce zasady egzekucji reguluje Kodeks postępowania cywilnego, a komornicy działają przy sądach rejonowych.

Wbrew stereotypom, egzekucja nie dotyczy tylko osób chronicznie zadłużonych. Może być wynikiem niezapłaconego mandatu, zaległości w alimentach, raty kredytu czy nawet rachunku za telefon, jeśli sprawa trafi do sądu, a dłużnik zignoruje wezwania do zapłaty.

Dlaczego każdy jest narażony?

Życie bywa nieprzewidywalne. Utrata pracy, choroba, rozwód czy nagły wydatek mogą sprawić, że nawet osoba dobrze radząca sobie finansowo przestanie spłacać zobowiązania. Przykładem są przedsiębiorcy, którzy w wyniku nietrafionej inwestycji wpadają w spiralę długów, czy zwykli obywatele, którzy nie zdążą uregulować mandatu, a odsetki i koszty sądowe szybko przerastają pierwotną kwotę. W 2025 roku, w dobie rosnących kosztów życia i inflacji, takie sytuacje stają się coraz częstsze.

Co więcej, nie zawsze trzeba być świadomym długu, by stać się dłużnikiem. Błąd w systemie, niezawiadomienie o sprawie sądowej z powodu zmiany adresu czy przeoczenie korespondencji mogą prowadzić do wydania wyroku zaocznego, a potem egzekucji. Dlatego tak ważne jest regularne sprawdzanie swojej sytuacji finansowej i korespondencji.

Co może zająć komornik?

Komornik ma szerokie uprawnienia, ale działa w granicach prawa. Może zająć:

• Wynagrodzenie za pracę – do 50% pensji netto, z wyjątkiem kwoty wolnej od zajęcia (w 2025 roku jest to równowartość minimalnego wynagrodzenia, czyli ok. 4 242 zł netto).
• Rachunki bankowe – z wyłączeniem środków chronionych, np. świadczeń socjalnych.
• Nieruchomości i ruchomości – po ich wycenie i przeprowadzeniu licytacji.

Nie wszystko jednak podlega egzekucji. Chronione są m.in. przedmioty codziennego użytku, narzędzia pracy czy świadczenia alimentacyjne. Warto znać te limity, by w razie potrzeby móc się na nie powołać.

Jak uniknąć lub przetrwać egzekucję?

Najlepszą obroną jest prewencja. Regularna spłata zobowiązań, negocjacje z wierzycielem w razie problemów czy szybka reakcja na wezwania do zapłaty mogą uchronić przed komornikiem. Jeśli jednak egzekucja już się rozpoczęła, nie warto chować głowy w piasek. Dłużnik może:

• Wnieść o rozłożenie długu na raty.
• Złożyć skargę na czynności komornika, jeśli ten przekroczy uprawnienia.
• Skorzystać z pomocy prawnika lub doradcy restrukturyzacyjnego.

W trudnych przypadkach ogłoszenie upadłości konsumenckiej może być rozwiązaniem, zwłaszcza dla osób z dużymi, niespłacalnymi długami.

Podsumowanie

Egzekucja komornicza to nie katastrofa, ale ostrzeżenie, że finanse wymagają uwagi. Może spotkać każdego – od studenta z niezapłaconym rachunkiem po przedsiębiorcę z kredytem. Kluczem do ochrony jest świadomość swoich praw i obowiązków oraz szybka reakcja na problemy. W 2025 roku, gdy życie staje się droższe, a długi łatwiejsze do zaciągnięcia, warto pamiętać: lepiej zapobiegać, niż potem walczyć z komornikiem.